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大数据为航运保险“护航”
  发表时间:2020/12/11 16:45:26  点击数:18

大数据等技术可助力航运保险机构管控风险,是航运与保险交叉领域内数据融合创新的有益尝试。对于保险公司来说,由于缺乏实时数据的支持,很难理解航运市场最新动向,许多依赖传统运营模式的保险机构越来越难以准确把握市场风险情况。

2020新冠肺炎疫情加速了各行各业数字化进程,对于航运保险来说,也将迎来数字化的运营。

航运保险面临新挑战

航运保险的业务绩效与世界各地运输的货物水平直接相关。世界贸易组织(WTO)预测,受新冠肺炎疫情影响,世界贸易将同比下降13%,因此市场预测,航运保险的保费收入将有所减少。

新冠肺炎疫情并未真正造成任何直接的物理损坏,但由于船舶滞留在港口区域,导致风险增加。未来几个月的国际贸易水平将更明确显示出其长期影响。

伦敦劳埃德公司(Lloyd's of London)的数据显示,由于新冠肺炎疫情造成的2020年保险业承保以及投资组合损失总计约2030亿美元。航运保险业也不能幸免。

大数据落地航运保险业

日前,全球船舶在线估值和航运大数据公司VesselsValue与保险技术公司Concirrus达成最新数据合作伙伴关系,使得大数据在航运保险领域得以发挥作用。

据悉,Concirrus的航运保险风险模型使保险公司及再保险公司能够对不断变化的市场条件和客户行为做出快速响应,通过改进风险选择、定价和持续的风险管理活动来帮助降低风险。

VesselsValue首席运营官Tom Evans表示,“2020年对航运业来说是一个挑战,新冠肺炎疫情严重影响了需求,进而影响了各种船舶类型的价值。通过模型建设可以为航运业带来更高水准的客观性、一致性和透明度。期待为航运保险产业提供新的见解,以协助保险公司和再保险公司实现更可持续发展的未来。”

传统上,(再)保险公司无法以商业价格大规模获取船舶估值,这限制了向其投保客户群提供数据的能力。此外,这些信息通常只涵盖船舶的静态市场价值,因此市场波动很容易被忽略。

“我们与数据伙伴合作,这对险企的成功至关重要。VesselsValue数据将促进平台中新的预测功能的开发,从而为险企和更广泛的保险市场提供更准确的损失估计。” Concirrus数据策略师James Whitlam说。

新冠肺炎疫情加速了航运保险的数字化进程,自动导入和分析海量数据集以实现更快的数据驱动决策,对于保险业未来至关重要。

航运保险可持续发展因素

新冠肺炎疫情催生了航运保险行业的数字化进程,VesselsValue与Concirrus达成共识,认为未来航运保险的成功将依赖于以下关键因素:

信息数据数字化。承保人可用的工具变得越来越强大,可提供数据驱动的信息以及风险评估、保险定价和资产组合管理的洞察。

全球化到本地化。过去20到30年间,制造业转移引领了亚洲对航运保险产品的强劲需求,目前亚洲航运保险占全球业务的30%以上。新冠肺炎疫情暴露了全球供应链的脆弱性,并可能会引发与全球化趋势背道而驰的新变革,推动更加本地化的供应链获得重建。这可能会对各个业务领域的风险产生正面或负面的影响。

环境与气候变化。海洋,运输和物流业严重依赖化石燃料。随着全球气候议题(特别是今年,船运开始采用了低硫燃料)推动技术革新,未来也将看到更多的无人驾驶和半无人驾驶船舶的建造平台投入使用。可持续性将成为关键因素,因此,某些细分市场可能更加多变而更加难以受保。

新办公模式。传统的办公室在最近几个月中已经消失(或许是暂时的),然而,在对未来后疫情的展望中,100%远程办公的状态并不会持续。新的混合办公模式和远程下作方式将产生,市场参与者们将以新的模式重聚。

教育和技能。保险行业应该重新考虑未来所需的技能,这或许与过去截然不同。传统业务的“艺术”不会完全被纯粹的科学“运算”方法所取代,但是未来航运保险业的成功关键在于这两者之间高效的有机结合 ,即如何最好地将“承保的艺术”与科学数据相结合。

中国已经发展成为全球重要的航运保险市场,未来航运保险在助力中国海洋经济发展中将发挥越来越大的作用。当前处于技术与模式创新相互交融的时代,利用大数据等新兴的金融科技手段,航运保险风险管控将迎来数字化与智能化新时代。


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