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人身保险发展迎来新机遇
  发表时间:2020/12/18 16:49:00  点击数:21

12月9日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施,满足人民群众多样化需求。会议提出三点具体措施:一是产品层面的扩面。支持开发更多针对大病的保险产品,做好与基本医保等的衔接补充,提高城乡居民大病保险保障能力。促进开发适应广大老龄群体需要和支付能力的商业医疗保险产品。鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围。二是制度层面的提质。按照统一规范要求,将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。强化商业养老保险保障功能,支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险,积极发展年金化领取的保险产品。三是投资层面的稳健。提升保险资金长期投资能力,防止保险资金运用投机化,强化资产负债管理,加强风险防控。对保险资金投资权益类资产设置差异化监管比例,最高可至公司总资产的45%,鼓励保险资金参与基础设施和新型城镇化等重大工程建设,更好发挥支持实体经济作用。国常会确定的这三点具体措施可以说是吹响了人身保险扩面提质稳健发展的集结号。

新冠疫情暴发以来,健康险成为人身保险行业发展最快的板块,而重疾险则是健康险中的重中之重。11月5日,中国保险行业协会联合中国医师协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》,以替代2007年重大疾病保险定义规范。这次修订版进一步规范了重大疾病的定义,纳入新规范的疾病符合医学和经济学意义上的“重大”标准,具体而言将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病,按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级,实现重者多赔、轻者少赔的做法,更好地优化保险资源配置。根据最新医学进展,扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围,完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。现有的重疾险产品可以销售到2021年1月31日,目前各家保险公司都在根据新老重疾险规则的不同,有针对性地开展对不同客群的营销活动。可以说,新版重疾险规则的****,对进一步落实此次国常会的精神,加快人身险扩面提质工作具有重要的意义。

国常会明确提出防止保险资金运用投机化。结合12月11日召开的政治局会议提出的明年经济工作要防止资本无序扩张。可以理解为不希望保险资金随社会资金形成无序扩张的态度,鼓励保险资金参与基础设施和新型城镇化等重大工程建设,更好发挥支持实体经济作用。鼓励保险资金参与老龄照护、养老社区等方面的长期投资,鼓励保险业参与长期护理保险试点。保险资金的运用应当向这三个方面倾斜,加大长期资金的配置力度,防止保险资金的短期投机化运作、炒短线、赚热钱。

这次国常会给人身保险确定的基调是“稳健”发展,是基于这样的判断:近年来我国人身保险平稳较快发展,目前商业人身保险已在全国达到一定覆盖面,但也存在保险产品供给不足、保障水平不高等问题。“稳健”发展的核心是:要适应群众对健康、养老、安全保障等需求,提供丰富优质的人身保险产品,体现了深化保险供给侧改革的要求。不追求不注重质量的单纯的高速发展,强调进一步加快有序扩大对外开放、加强国际合作同时深化保险企业改革,优化人身保险经营的营商环境。

疫情使得人们的保险消费理念更为成熟,相信随着此次国常会的科学引导,我国人身保险必将迎来一个扩面提质稳健发展的新阶段。


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